Kurz erklärt
Wie funktioniert Bausparen?
Ein Bausparvertrag besteht aus einer Sparphase und einer Darlehensphase. Zunächst zahlen Sie regelmäßig ein, bis meist 40 bis 50 % der Bausparsumme angespart sind. Ist der Vertrag zuteilungsreif, erhalten Sie Ihr Guthaben plus ein Bauspardarlehen über den Rest – zu einem Zinssatz, der schon beim Abschluss feststand. So sichern Sie sich die Finanzierung für Kauf, Bau, Modernisierung oder die Anschlussfinanzierung gegen steigende Zinsen ab.
Einfach erklärt
Vergleich Bausparen und unabhängige Beratung
Bauspartarife unterscheiden sich stark: Manche bieten einen niedrigen Darlehenszins, verlangen dafür aber eine höhere Abschlussgebühr (meist 1 bis 1,6 % der Bausparsumme) und zahlen kaum Guthabenzinsen. Andere verzinsen das Guthaben besser, das spätere Darlehen ist dafür teurer.
Entscheidend ist, wofür Sie bausparen: Wer in wenigen Jahren modernisieren oder eine Anschlussfinanzierung absichern möchte, braucht einen Darlehenstarif. Wer vor allem die Förderung nutzen und flexibel bleiben will, wählt einen Spartarif. Wir vergleichen die Tarife von über 20 Bausparkassen und berechnen, welcher zu Ihrem Vorhaben passt.
Staatliche Förderung
Wohnungsbauprämie und Arbeitnehmersparzulage
- Wohnungsbauprämie: 10 % auf bis zu 700 € Sparleistung im Jahr (Ehepaare 1.400 €) – also bis zu 70 bzw. 140 € Prämie. Einkommensgrenze: 35.000 € zu versteuerndes Einkommen (Ehepaare 70.000 €), Mindestsparleistung 50 €, ab 16 Jahren.
- Arbeitnehmersparzulage: 9 % auf bis zu 470 € vermögenswirksame Leistungen im Jahr – bis zu 43 €. Einkommensgrenze 40.000 € (Ehepaare 80.000 €). VL-Beiträge werden seit 2024 nicht zusätzlich mit der Wohnungsbauprämie gefördert.
- Wohn-Riester: Bestehende Riester-Bausparverträge werden weiter gefördert. Für neue Verträge ab 2027 informieren wir Sie über die Reform: Riester-Rente & Reform 2027.
Die Förderung muss wohnwirtschaftlich verwendet werden; bei Abschluss vor dem 25. Geburtstag dürfen Sie nach sieben Jahren auch frei darüber verfügen.
Für wen?
Für wen sich ein Bausparvertrag lohnt
- Künftige Käufer und Bauherren: Eigenkapital ansparen und den Zins für die Finanzierung festschreiben.
- Eigentümer mit Modernisierungsplänen: Heizung, Dach, Fenster oder Barrierefreiheit – Bauspardarlehen bis 50.000 € oft ohne Grundbucheintrag.
- Kreditnehmer mit Zinsbindung: Die Anschlussfinanzierung in fünf bis zehn Jahren gegen steigende Zinsen absichern.
- Junge Sparer: Mit Wohnungsbauprämie und VL vom Arbeitgeber gefördert Eigenkapital aufbauen.
Mehr zur Immobilienfinanzierung lesen Sie unter Baufinanzierung.
Ihre Vorteile
Folgende Vorteile bietet das Bausparen
Zinssicherheit
Der Darlehenszins steht schon bei Abschluss fest – egal, wie sich der Markt entwickelt.
Staatliche Förderung
Wohnungsbauprämie, Arbeitnehmersparzulage und Wohn-Riester.
Flexible Tilgung
Sondertilgungen beim Bauspardarlehen jederzeit kostenlos möglich.
Nachrangige Sicherung
Bauspardarlehen werden oft im Nachrang besichert – gut für die Gesamtfinanzierung.
Kleine Darlehen ohne Grundschuld
Für Modernisierungen bis 50.000 € oft ohne Grundbucheintrag.
Sicher
Einlagen bei Bausparkassen sind über die Einlagensicherung geschützt.
Lieber persönlich?
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Sagen Sie uns, was Sie vorhaben – Kauf, Bau, Modernisierung oder Anschlussfinanzierung. Wir berechnen den passenden Tarif mit Förderung.
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Wir melden uns in der Regel innerhalb eines Werktags.
35 Jahre Erfahrung
Persönliche Beratung
Bausparen als Teil Ihrer Finanzierung
Wir planen Bausparen nicht isoliert, sondern zusammen mit Ihrer Baufinanzierung und Absicherung – damit am Ende alles zusammenpasst.
FAQ
Häufige Fragen zum Bausparen
Wie viel Wohnungsbauprämie gibt es 2026?
10 % auf bis zu 700 € Sparleistung im Jahr, also maximal 70 € für Alleinstehende und 140 € für Verheiratete – wenn das zu versteuernde Einkommen 35.000 € bzw. 70.000 € nicht übersteigt.
Was kostet ein Bausparvertrag?
Meist eine Abschlussgebühr von 1 bis 1,6 % der Bausparsumme, bei manchen Tarifen zusätzlich ein geringes Jahresentgelt.
Wann wird der Bausparvertrag zugeteilt?
Wenn das Mindestguthaben (meist 40–50 %) und eine bestimmte Bewertungszahl erreicht sind – je nach Sparrate nach etwa 4 bis 10 Jahren.
Kann ich den Bausparvertrag für etwas anderes verwenden?
Das Guthaben ja, die Förderung aber nur bei wohnwirtschaftlicher Verwendung. Ausnahme: Abschluss vor dem 25. Lebensjahr, dann nach sieben Jahren frei.
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Quellen
Die Inhalte dienen der allgemeinen Information und ersetzen keine individuelle Anlage-, Rechts- oder Steuerberatung. Maßgeblich sind die Bedingungen des jeweiligen Anbieters zum Zeitpunkt des Abschlusses.
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