Kurz erklärt
Was sind vermögenswirksame Leistungen?
Vermögenswirksame Leistungen (VL) sind ein Zuschuss des Arbeitgebers von meist 6,65 € bis 40 € im Monat, der direkt in einen Sparvertrag auf Ihren Namen fließt. Ob und wie viel Sie bekommen, regelt Ihr Arbeits- oder Tarifvertrag. Legen Sie die VL in einem Fondssparplan an, zahlt der Staat bei einem zu versteuernden Einkommen bis 40.000 € (Ledige) bzw. 80.000 € (Verheiratete) zusätzlich 20 % Arbeitnehmer-Sparzulage auf bis zu 400 € im Jahr. Der Vertrag läuft 6 Jahre plus 1 Ruhejahr.
VL-Rechner
Was bringt mein VL-Sparplan?
Geben Sie ein, was Ihr Arbeitgeber zahlt – der Rechner zeigt Zuschuss, Sparzulage und einen möglichen Depotwert nach 7 Jahren.
Möglicher Depotwert nach 7 Jahren–
- Vom Arbeitgeber (6 Jahre)–
- Ihr eigener Anteil–
- Arbeitnehmer-Sparzulage–
- Wertentwicklung (Szenario)–
Modellrechnung: 72 Monatsraten, danach ein Ruhejahr; Rendite angenommen und nicht garantiert. Kosten, Steuern und Kursschwankungen sind nicht berücksichtigt. Die Sparzulage wird nach Ablauf der Sperrfrist vom Finanzamt ausgezahlt.
Online-Antrag
VL-Depot online eröffnen
Sie eröffnen das VL-Depot online und geben danach Ihrem Arbeitgeber die Vertragsdaten. Wir sind als Ihr Berater hinterlegt.
FIL Fondsbank (FFB)
VL-Depot FFB
Vermögenswirksame Leistungen vom Arbeitgeber in Fonds anlegen – mit dem digitalen VL-Fondsautomat.
- Bis zu 40 € monatlich vom Arbeitgeber
- Arbeitnehmer-Sparzulage möglich
- Komplett online
FNZ Bank (ehem. ebase)
VL-Depot FNZ
VL-Fondssparplan bei der FNZ Bank direkt online abschließen.
- Bis zu 40 € monatlich vom Arbeitgeber
- Freie Fondsauswahl
- Online-Antrag
Sie werden zum Online-Antrag der Bank weitergeleitet; Finanzmanager24 ist dort als Ihr Vermittler hinterlegt. Konditionen ohne Gewähr, maßgeblich ist das Preis- und Leistungsverzeichnis der Bank.
Sparzulage
Arbeitnehmer-Sparzulage: bis zu 80 € pro Jahr
Für VL in einem Fondssparplan zahlt der Staat 20 % Zulage auf bis zu 400 € im Jahr – also maximal 80 € pro Jahr, 480 € in 6 Jahren. Voraussetzung ist ein zu versteuerndes Einkommen von höchstens 40.000 € (Ledige) bzw. 80.000 € (Zusammenveranlagung). Weil Freibeträge und Werbungskosten abgezogen werden, darf das Bruttogehalt deutlich höher liegen.
Die Depotbank meldet Ihre Einzahlungen elektronisch ans Finanzamt. Die Zulage setzen Sie jährlich mit der Einkommensteuererklärung fest; ausgezahlt wird sie gesammelt nach Ablauf der Sperrfrist. Auch ohne Zulage lohnt sich VL-Sparen: Der Arbeitgeberzuschuss ist geschenktes Geld.
Anlageformen
VL im Fondssparplan oder Bausparvertrag?
| VL-Fondssparplan | VL-Bausparvertrag | |
|---|---|---|
| Sparzulage | 20 % auf bis zu 400 € = max. 80 €/Jahr | 9 % auf bis zu 470 € = max. 42,30 €/Jahr |
| Einkommensgrenze | 40.000 € Ledige / 80.000 € Verheiratete (zu versteuerndes Einkommen) | |
| Renditechance | langfristig am höchsten | niedriger, fester Guthabenzins |
| Risiko | Kursschwankungen möglich | gering |
| Sperrfrist | 7 Jahre | 7 Jahre bzw. Zuteilung |
Beide Förderungen lassen sich kombinieren. Für die meisten Sparer ist der Fondssparplan die bessere Wahl; wer konkret ein Eigenheim plant, kann mit einem Bausparvertrag zusätzlich die Wohnungsbauprämie nutzen.
So geht’s
In 4 Schritten zum VL-Depot
- Anspruch prüfen: Arbeits- oder Tarifvertrag bzw. Personalabteilung fragen, wie viel VL Ihnen zustehen.
- Online eröffnen: VL-Depot bei der FFB oder FNZ Bank beantragen und einen VL-fähigen Fonds wählen.
- Legitimieren: Identität per Video- oder PostIdent bestätigen.
- Arbeitgeber informieren: Die Vertragsbestätigung an die Lohnbuchhaltung geben – ab dann fließen die VL monatlich in Ihren Sparplan.
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Lieber persönlich?
VL-Vertrag mit Beratung abschließen
Sie möchten andere Fonds oder ETFs, eine private Zuzahlung oder VL für Ihre Kinder? Wir beraten Sie und richten den Vertrag ein.
- Kostenlos & unverbindlich
- Unabhängig von Banken und Gesellschaften
- Per Telefon, Video oder vor Ort
Rückruf anfordern
Wir melden uns in der Regel innerhalb eines Werktags.
35 Jahre Erfahrung
Persönliche Beratung
VL einrichten – einfach und richtig
Wir prüfen Ihren Anspruch, wählen den passenden Fonds und kümmern uns darum, dass der Arbeitgeberzuschuss nicht verfällt.
Kundenstimmen
Erfahrungen unserer Kunden
Ich war zuerst skeptisch, ob das online so gut funktioniert – aber ich wurde positiv überrascht. Der Berater hat sich Zeit genommen, verschiedene Varianten erklärt und mir geholfen, die für mich passende Lösung zu finden. Sehr empfehlenswert.
Schnelle Rückmeldung, kompetente Beratung und transparente Unterlagen. Ich wusste vorher nicht, dass man auch bei einer Sofortrente noch flexibel bleiben kann. Jetzt fühle ich mich finanziell abgesichert – danke!
Ich hatte schon mehrere Angebote eingeholt, aber hier bekam ich endlich einen echten Vergleich mit klaren Vor- und Nachteilen. Besonders gut: Ich konnte auch individuelle Wünsche wie eine Kapitalauszahlung berücksichtigen. Wirklich hilfreich!
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FAQ
Häufige Fragen zum VL-Sparen
Wie viel VL zahlt mein Arbeitgeber?
Das regelt Ihr Arbeits- oder Tarifvertrag; üblich sind 6,65 € bis 40 € im Monat. Fragen Sie im Zweifel Ihre Personalabteilung.
Wie hoch ist die Sparzulage 2026?
Bei VL-Fondssparplänen 20 % auf bis zu 400 € im Jahr, also maximal 80 €. Bei Bausparverträgen 9 % auf bis zu 470 €, also maximal 42,30 €.
Welche Einkommensgrenze gilt?
Maßgeblich ist das zu versteuernde Einkommen: 40.000 € für Ledige, 80.000 € bei Zusammenveranlagung.
Wann komme ich an mein Geld?
Sie zahlen 6 Jahre ein, danach ruht der Vertrag ein Jahr. Nach insgesamt 7 Jahren können Sie frei verfügen oder investiert bleiben.
Was passiert, wenn ich den Job wechsle?
Der VL-Vertrag läuft weiter. Sie geben die Vertragsdaten einfach Ihrem neuen Arbeitgeber; zahlt er keine VL, können Sie selbst weitersparen oder den Vertrag ruhen lassen.
Kann ich zusätzlich selbst einzahlen?
Ja. Eigene Beiträge im VL-Vertrag sind zulagenbegünstigt, soweit insgesamt 400 € im Jahr nicht überschritten werden. Darüber hinaus können Sie im selben Depot frei sparen.
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Transparenz
Fachlich geprüft von einem unabhängigen Makler
Finanzmanager24 ist bei den verlinkten VL-Anträgen als Vermittler hinterlegt und erhält eine Vergütung. Wertpapieranlagen unterliegen Kursschwankungen.
Quellen
Die Inhalte dienen der allgemeinen Information und ersetzen keine individuelle Anlage-, Rechts- oder Steuerberatung. Maßgeblich sind die Bedingungen des jeweiligen Anbieters zum Zeitpunkt des Abschlusses.