Kurz erklärt
Gibt es ein Konto ohne Schufa?
Ja. Jeder Verbraucher mit rechtmäßigem Aufenthalt in der EU hat nach dem Zahlungskontengesetz Anspruch auf ein Basiskonto – unabhängig von seiner Schufa. Die Bank darf ein Basiskonto nicht wegen negativer Einträge ablehnen. Es bietet alle wichtigen Funktionen wie Überweisungen, Lastschriften, Daueraufträge und eine Debitkarte, aber keinen Dispo. Daneben gibt es Girokonten, bei denen die Bank auf eine Schufa-Abfrage verzichtet, und das Pfändungsschutzkonto (P-Konto) für Menschen mit Pfändungen.
Rechtsanspruch
Das Basiskonto: Ihr Recht auf ein Girokonto
Seit 2016 müssen alle Banken, die Girokonten für Verbraucher anbieten, auch ein Basiskonto eröffnen (§§ 30 ff. Zahlungskontengesetz). Die Bank muss innerhalb von zehn Geschäftstagen entscheiden und darf nur in wenigen Ausnahmefällen ablehnen – etwa wenn Sie bereits ein Konto bei einer anderen Bank in Deutschland nutzen oder wegen Straftaten gegen die Bank. Eine schlechte Schufa ist kein Ablehnungsgrund.
Das Basiskonto wird auf Guthabenbasis geführt: Überziehen ist nicht möglich. Die Gebühren müssen angemessen sein, liegen aber bei manchen Banken spürbar über normalen Konten – ein Vergleich lohnt sich. Wird die Eröffnung abgelehnt, können Sie sich an die BaFin wenden.
Bei Pfändungen
Das Pfändungsschutzkonto (P-Konto)
Jedes Girokonto – auch ein Basiskonto – kann auf Wunsch in ein P-Konto umgewandelt werden. Die Bank muss die Umwandlung innerhalb von vier Geschäftstagen umsetzen. Auf dem P-Konto ist ein monatlicher Grundfreibetrag automatisch vor Pfändungen geschützt, der sich mit Unterhaltspflichten erhöht. So können Sie Miete, Strom und Lebensmittel weiter bezahlen, auch wenn Gläubiger pfänden. Sie dürfen nur ein P-Konto führen.
Kontovergleich
Girokonten vergleichen
Im Vergleich finden Sie Konten auf Guthabenbasis – auch für Kunden mit schwacher Bonität. Achten Sie in den Details auf den Hinweis zur Schufa-Abfrage.
Der Kontovergleich wird von einem Partner von Finanzmanager24 bereitgestellt; beim Laden wird eine Verbindung zum Anbieter hergestellt. Angaben ohne Gewähr. Vergleich in neuem Fenster öffnen
Alternativen
Girokonto ohne Schufa-Abfrage
Einige Banken und Finanzanbieter verzichten bei der Kontoeröffnung ganz auf die Schufa-Abfrage. Diese Konten werden ebenfalls auf Guthabenbasis geführt und bieten meist eine Debit- oder Prepaid-Kreditkarte. Sie eignen sich für alle, die schnell ein Konto brauchen oder keine Schufa-Anfrage auslösen möchten.
- Kein Dispo: Sie können nur ausgeben, was auf dem Konto ist – das schützt vor neuen Schulden.
- Gebühren prüfen: Manche Anbieter verlangen Kontoführungs- oder Kartengebühren.
- Deutsche IBAN: Achten Sie auf eine deutsche IBAN, damit Arbeitgeber und Vermieter problemlos überweisen.
- Vorsicht vor Lockangeboten: Seriöse Anbieter verlangen keine Vorabgebühren für die Kontoeröffnung.
Bonität
So verbessern Sie Ihre Schufa
- Kostenlose Selbstauskunft nach Art. 15 DSGVO anfordern und falsche oder veraltete Einträge löschen lassen.
- Erledigte Forderungen werden in der Regel 18 Monate nach Erledigung gelöscht.
- Rechnungen pünktlich zahlen und nicht benötigte Kreditkarten und Konten kündigen.
- Schulden bündeln: Eine Schuldnerberatung der Verbraucherzentrale oder Wohlfahrtsverbände hilft kostenlos weiter.
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FAQ
Häufige Fragen zum Konto ohne Schufa
Kann mir die Bank ein Basiskonto verweigern?
Nur in Ausnahmefällen, etwa wenn Sie schon ein nutzbares Konto in Deutschland haben. Eine negative Schufa ist kein Grund. Bei Ablehnung können Sie ein Verwaltungsverfahren bei der BaFin beantragen.
Bekomme ich mit dem Konto ohne Schufa eine Kreditkarte?
Meist eine Debitkarte oder eine Prepaid-Kreditkarte. Klassische Kreditkarten mit Kreditrahmen setzen eine Bonitätsprüfung voraus.
Was ist der Unterschied zwischen Basiskonto und P-Konto?
Das Basiskonto ist ein Konto für jeden. Das P-Konto ist eine Schutzfunktion gegen Pfändungen – jedes Konto, auch das Basiskonto, kann als P-Konto geführt werden.
Wird beim Konto ohne Schufa ein Eintrag gemacht?
Banken melden die Kontoeröffnung in der Regel an die Schufa, das wirkt sich aber nicht negativ aus. Bei Anbietern ohne Schufa-Abfrage erfolgt oft gar keine Meldung.
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Quellen
- Zahlungskontengesetz §§ 30 ff. – Basiskonto
- Zivilprozessordnung § 850k – Pfändungsschutzkonto
- BaFin: Basiskonto
Die Inhalte dienen der allgemeinen Information und ersetzen keine individuelle Anlage-, Rechts- oder Steuerberatung. Maßgeblich sind die Bedingungen des jeweiligen Anbieters zum Zeitpunkt des Abschlusses.
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