Finanzglossar: 99 Begriffe einfach erklärt

Staatlich gefördertes Wertpapierdepot für die private Altersvorsorge, das ab dem 1. Januar 2027 die Riester-Rente für neue Verträge ablöst. Gefördert werden Eigenbeiträge bis 1.800 € im Jahr, angelegt zum Beispiel in ETFs oder Fonds. Das Altersvorsorgereformgesetz hat am 8. Mai 2026 den Bundesrat passiert.

Staatliche Zulagen zum Altersvorsorgedepot. Ab 2027 beträgt die Grundzulage 50 % auf die ersten 360 € Eigenbeitrag und 25 % auf den Teil bis 1.800 €, höchstens 540 € im Jahr. Je Kind kommen bis zu 300 € hinzu, die schon ab 25 € Sparrate im Monat voll gezahlt werden. Beispiel: 1.800 € Eigenbeitrag ergeben 180 € + 360 € = 540 € Grundzulage.

Steuerlich geförderte private Leibrente, die sich besonders für Selbstständige und Gutverdiener eignet. Beiträge sind 2026 bis 30.826 € (Ledige) bzw. 61.652 € (zusammen Veranlagte) zu 100 % als Sonderausgaben absetzbar, abzüglich der Beiträge zur gesetzlichen Rente. Das Kapital ist nicht vererbbar, nicht beleihbar und nicht als Einmalbetrag auszahlbar.

Prinzip, nach dem Beiträge in der Ansparphase steuerlich entlastet und die späteren Renten versteuert werden – etwa bei gesetzlicher Rente, Basisrente und betrieblicher Altersvorsorge. Bei gesetzlicher Rente und Basisrente mit Rentenbeginn 2026 sind 84 % der Rente steuerpflichtig; der Anteil steigt schrittweise auf 100 %.

Staatlich geförderte private Altersvorsorge mit einer Grundzulage von 175 € im Jahr und einer Kinderzulage von 300 € je Kind (185 € für vor 2008 geborene Kinder). Für die volle Förderung sind 4 % des maßgeblichen Einkommens abzüglich der Zulagen einzuzahlen, höchstens 2.100 € einschließlich Zulagen. Ab 2027 tritt das Altersvorsorgedepot an die Stelle neuer Riester-Verträge; bestehende Verträge laufen weiter.

Altersvorsorge über den Arbeitgeber, etwa als Direktversicherung, Pensionskasse oder Pensionsfonds. Beiträge sind 2026 bis 8 % der Beitragsbemessungsgrenze der Rentenversicherung steuerfrei (8.112 € im Jahr) und bis 4 % sozialversicherungsfrei (4.056 €). Viele Arbeitgeber zahlen zusätzlich einen Zuschuss.

Sie verzichten auf einen Teil Ihres Bruttogehalts, der stattdessen in die betriebliche Altersvorsorge fließt. Weil im Rahmen der Freibeträge Steuern und Sozialabgaben entfallen, liegt Ihr Nettoaufwand je nach Steuer- und Abgabenlast spürbar unter dem umgewandelten Betrag. Die späteren Leistungen sind dafür steuer- und gegebenenfalls beitragspflichtig.

Versicherungsvertrag, der ab Rentenbeginn eine lebenslange monatliche Rente zahlt – unabhängig davon, wie alt Sie werden. Meist können Sie sich stattdessen auch das Kapital auszahlen lassen. Es gibt klassische Tarife mit Garantiezins, fondsgebundene Tarife und Mischformen.

Rentenversicherung, bei der die Beiträge in Investmentfonds oder ETFs angelegt werden. Sie bietet höhere Renditechancen als klassische Tarife, das Guthaben schwankt aber mit den Kursen. Je nach Tarif sind Garantien für Beiträge oder den Rentenfaktor vereinbart.

Höchstzins, den Lebens- und Rentenversicherer für neue Verträge garantieren dürfen. Er liegt seit dem 1. Januar 2025 bei 1,0 %; die Deutsche Aktuarvereinigung empfiehlt, ihn auch 2027 bei 1,0 % zu belassen. Der Garantiezins gilt für den Sparanteil des Beitrags, nicht für den gesamten Beitrag.

Gibt an, wie viel monatliche Rente Sie je 10.000 € Kapital zu Rentenbeginn erhalten. Ein garantierter Rentenfaktor schützt vor schlechteren Rechnungsgrundlagen in der Zukunft. Beispiel: Bei einem Rentenfaktor von 30 und 100.000 € Kapital zahlt der Versicherer 300 € Rente im Monat.

Recht, sich zu Rentenbeginn statt einer lebenslangen Rente das angesparte Kapital ganz oder teilweise auszahlen zu lassen. Es besteht bei vielen privaten Rentenversicherungen, nicht aber bei der Basisrente. Für die Entscheidung zählen Gesundheit, Steuern und Ihr Bedarf an planbarem Einkommen.

Steuerregel für Kapitalauszahlungen aus Lebens- und Rentenversicherungen: Nur die Hälfte des Ertrags wird mit Ihrem persönlichen Steuersatz versteuert. Voraussetzung sind mindestens 12 Jahre Laufzeit und eine Auszahlung ab 62 Jahren (bei Verträgen vor 2012 ab 60). Beispiel: Von 20.000 € Ertrag werden nur 10.000 € versteuert.

Private Rentenversicherung gegen Einmalbeitrag, die sofort oder kurz nach Abschluss eine lebenslange Rente zahlt. Sie wandelt vorhandenes Kapital – etwa aus Erbschaft, Immobilienverkauf oder ablaufender Lebensversicherung – in planbares Einkommen um. Versteuert wird nur der Ertragsanteil.

Steuerpflichtiger Teil einer privaten Leibrente, festgelegt in § 22 EStG nach dem Alter bei Rentenbeginn. Bei Beginn mit 65 Jahren sind 18 % zu versteuern, mit 67 Jahren 17 %. Beispiel: Von 500 € Monatsrente ab 67 unterliegen nur 85 € der Einkommensteuer.

Strategie, ein angelegtes Vermögen – zum Beispiel ein ETF-Depot – im Ruhestand in regelmäßigen Raten zu entnehmen. Das Restkapital bleibt investiert und vererbbar. Anders als eine Sofortrente sichert ein Entnahmeplan aber nicht gegen ein sehr langes Leben ab: Bei hohen Entnahmen ist das Geld irgendwann aufgebraucht.

Differenz zwischen Ihrem gewünschten Einkommen im Ruhestand und den zu erwartenden Renten nach Steuern und Sozialabgaben. Beispiel: Sie benötigen 2.500 € netto im Monat, erwarten aber nur 1.700 € – die Lücke beträgt 800 € im Monat.

Verhältnis einer Standardrente nach 45 Beitragsjahren mit Durchschnittsverdienst zum aktuellen Durchschnittsentgelt, jeweils vor Steuern. Mit dem Rentenpaket 2025 ist das Rentenniveau bis 2031 bei 48 % gesetzlich abgesichert. Über Ihre persönliche Rente sagt die Kennzahl wenig aus.

Kapital, das Sie zu Rentenbeginn benötigen, um eine Rentenlücke über den gesamten Ruhestand zu schließen. Beispiel: 500 € im Monat über 25 Jahre entsprechen ohne Zinsen 150.000 €; Verzinsung und Inflation verändern den Betrag deutlich.

Zahlt eine monatliche Rente, wenn Sie Ihren Beruf aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr ausüben können – in der Regel ab einer Berufsunfähigkeit von 50 % für voraussichtlich mindestens sechs Monate. Sie gehört zu den wichtigsten Absicherungen für Erwerbstätige. Der Beitrag hängt vor allem von Beruf, Eintrittsalter und Gesundheitszustand ab.

Klausel, nach der der BU-Versicherer Sie auf einen anderen Beruf verweisen darf, den Sie theoretisch noch ausüben könnten – auch wenn Sie ihn tatsächlich nicht ausüben. Gute Tarife verzichten auf die abstrakte Verweisung. Achten Sie im Vergleich ausdrücklich darauf.

Recht, die versicherte Rente bei bestimmten Anlässen – etwa Heirat, Geburt eines Kindes oder Gehaltssprung – ohne erneute Gesundheitsprüfung zu erhöhen. So wächst der Schutz mit Ihrem Einkommen. Anlässe und Höchstgrenzen legt der jeweilige Tarif fest.

Zahlt die vereinbarte Summe an die Hinterbliebenen, wenn die versicherte Person während der Laufzeit stirbt. Sie sichert Familie, Partner oder einen Immobilienkredit ab und ist vergleichsweise günstig, weil kein Kapital angespart wird. Beispiel: Eine Versicherungssumme von 200.000 € deckt einen gleich hohen Baukredit ab.

Kleine Lebensversicherung, die nach dem Tod einen festen Betrag für Bestattung und Nachlass zahlt. Sie entlastet Angehörige von den Kosten einer Beerdigung. Die Versicherungssumme wählen Sie passend zu den erwarteten Kosten.

Zahlt bei dauerhaften Gesundheitsschäden nach einem Unfall eine Kapitalleistung oder Rente – weltweit und rund um die Uhr, also auch in der Freizeit. Die gesetzliche Unfallversicherung deckt dagegen nur Arbeits- und Wegeunfälle ab. Maßgeblich ist der Invaliditätsgrad nach der sogenannten Gliedertaxe.

Erhöht die Leistung der Unfallversicherung bei schweren Invaliditätsgraden überproportional, während kleinere Grade meist einfach entschädigt werden. Beispiel: Bei 100.000 € Grundsumme und 350 % Progression zahlt der Versicherer bei Vollinvalidität bis zu 350.000 €.

Exchange Traded Fund: ein Investmentfonds, der einen Index wie den MSCI World oder den DAX nachbildet und an der Börse gehandelt wird. ETFs streuen Ihr Geld breit und sind meist deutlich günstiger als aktiv gemanagte Fonds. Das Fondsvermögen ist als Sondervermögen vor einer Pleite der Fondsgesellschaft geschützt.

Ausschüttende Fonds zahlen Erträge wie Dividenden regelmäßig auf Ihr Konto aus. Thesaurierende Fonds legen sie automatisch wieder an, sodass der Zinseszinseffekt ohne Ihr Zutun wirkt. Bei thesaurierenden Fonds wird steuerlich jährlich die Vorabpauschale angesetzt.

Total Expense Ratio: die laufenden jährlichen Kosten eines Fonds in Prozent des Fondsvermögens. Sie wird automatisch vom Fondsvermögen abgezogen. Beispiel: Bei 10.000 € Anlage kostet eine TER von 0,20 % rund 20 € im Jahr, eine TER von 1,50 % rund 150 €.

Streuung des Vermögens auf viele Anlagen, Branchen und Länder, um das Risiko einzelner Verluste zu verringern. Ein weltweit anlegender ETF enthält zum Beispiel über tausend Unternehmen auf einmal. Diversifikation senkt das Schwankungsrisiko, schließt Verluste aber nicht aus.

Regelmäßige Anlage eines festen Betrags, zum Beispiel monatlich 100 € in einen ETF. Sparpläne sind bei vielen Depots schon mit kleinen Raten möglich und lassen sich jederzeit ändern oder aussetzen. So bauen Sie Vermögen diszipliniert und ohne Einstiegszeitpunkt-Risiko auf.

Effekt regelmäßiger Sparraten: Bei niedrigen Kursen kaufen Sie automatisch mehr Anteile, bei hohen Kursen weniger. Beispiel: Je 100 € kaufen bei 50 € Kurs zwei Anteile, bei 100 € einen – im Schnitt 66,67 € je Anteil statt 75 €. Ein Renditevorteil ist aber nicht garantiert.

Erträge werden mitverzinst, sodass das Kapital mit der Zeit immer schneller wächst. Je früher Sie beginnen, desto stärker wirkt der Effekt. Beispiel: 10.000 € wachsen bei 5 % jährlicher Rendite in 20 Jahren auf rund 26.533 €, ohne Zinseszins nur auf 20.000 €.

Ein Fonds sammelt das Geld vieler Anleger und legt es nach festen Regeln in Aktien, Anleihen oder Immobilien an. Aktive Fonds steuert ein Fondsmanager, passive Fonds (ETFs) bilden einen Index nach. Das Fondsvermögen ist als Sondervermögen geschützt.

Einmalige Gebühr beim Kauf von Fondsanteilen, angegeben als Prozentsatz auf den Anteilswert. Über Fondsvermittler ist der Ausgabeaufschlag häufig reduziert oder entfällt ganz. Beispiel: Bei 5 % Ausgabeaufschlag fließen von 10.000 € rund 9.524 € in den Fonds.

Gesamtrisikoindikator auf einer Skala von 1 (geringes Risiko) bis 7 (hohes Risiko), der im Basisinformationsblatt jedes Fonds steht. Er berücksichtigt Kursschwankungen und Kreditrisiko. Breit gestreute Aktienfonds liegen häufig im mittleren Bereich der Skala.

Wertpapierdepot zur Verwahrung von Fondsanteilen und ETFs, häufig bei einer spezialisierten Fondsbank. Es ermöglicht Sparpläne, Einmalanlagen und Fondswechsel. Über Finanzmanager24 erhalten Sie ein Fondsdepot mit persönlicher Betreuung.

Depot auf den Namen eines Kindes, in dem Eltern oder Großeltern für die Zukunft anlegen. Die Erträge werden dem Kind zugerechnet, sodass dessen eigener Sparerpauschbetrag genutzt werden kann. Über Finanzmanager24 ist das Junior-Depot bis zum 18. Geburtstag kostenlos.

Digitale Geldanlage, bei der ein Algorithmus nach einem Fragebogen ein passendes ETF-Portfolio zusammenstellt und laufend anpasst. Robo-Advisor sind meist günstiger als klassische Vermögensverwaltungen und schon mit kleinen Beträgen nutzbar. Die Gebühr wird in der Regel als jährlicher Prozentsatz des Vermögens berechnet.

Professionelle Verwaltung Ihres Vermögens nach einer vereinbarten Anlagestrategie: Der Verwalter entscheidet im Rahmen dieser Strategie selbst über Käufe und Verkäufe. Digitale Varianten machen sie auch für kleinere Beträge zugänglich. Die Vergütung erfolgt meist als jährliche Gebühr in Prozent des Vermögens.

Geldanlage zu einem festen Zinssatz über eine feste Laufzeit, etwa sechs Monate bis zehn Jahre. Während der Laufzeit ist das Geld in der Regel nicht verfügbar. Beispiel: 10.000 € zu angenommenen 3,0 % für zwei Jahre bringen mit Zinseszins rund 609 € Zinsen vor Steuern.

Gesetzlicher Schutz von Bankguthaben bei einer Bankpleite: In der EU sind Einlagen bis 100.000 € pro Kunde und Bank abgesichert. In Deutschland kann der Schutz in bestimmten Fällen, etwa kurz nach einem Immobilienverkauf, vorübergehend bis 500.000 € reichen. Viele Banken gehören zusätzlich freiwilligen Sicherungseinrichtungen an.

Verzinstes Konto, über das Sie täglich verfügen können. Der Zins ist variabel und kann von der Bank jederzeit angepasst werden. Tagesgeld eignet sich gut als Notgroschen für unerwartete Ausgaben.

Geldleistung des Arbeitgebers zur Vermögensbildung, deren Höhe der Arbeits- oder Tarifvertrag regelt. Das Geld fließt direkt in einen VL-Vertrag, zum Beispiel einen Fondssparplan oder Bausparvertrag. Bei niedrigerem Einkommen kommt die Arbeitnehmersparzulage hinzu.

Staatlicher Zuschuss auf vermögenswirksame Leistungen: 20 % auf bis zu 400 € im Jahr bei Fondssparplänen (höchstens 80 €) und 9 % auf bis zu 470 € bei Bausparverträgen (höchstens 43 €). Voraussetzung ist ein zu versteuerndes Einkommen von höchstens 40.000 € (Ledige) bzw. 80.000 € (zusammen Veranlagte).

Sparvertrag mit Anspruch auf ein späteres Bauspardarlehen zu einem bei Abschluss festgelegten Zins. Nach Sparphase und Zuteilung erhalten Sie Guthaben und Darlehen für Kauf, Bau oder Modernisierung einer Immobilie. Gefördert wird er unter anderem mit Wohnungsbauprämie und Arbeitnehmersparzulage.

Staatliche Prämie für Bausparer: 10 % auf Einzahlungen bis 700 € im Jahr (zusammen Veranlagte 1.400 €), also höchstens 70 € bzw. 140 €. Das zu versteuernde Einkommen darf 35.000 € (Ledige) bzw. 70.000 € (zusammen Veranlagte) nicht übersteigen. Die Prämie ist grundsätzlich an wohnwirtschaftliche Zwecke gebunden.

Pauschale Steuer auf Kapitalerträge wie Zinsen, Dividenden und Kursgewinne. Sie beträgt 25 % zuzüglich Solidaritätszuschlag und gegebenenfalls Kirchensteuer und wird von der Bank direkt einbehalten. Beispiel: Auf 1.000 € steuerpflichtigen Ertrag fallen 250 € Abgeltungsteuer plus 13,75 € Solidaritätszuschlag an.

Steuerfreier Betrag für Kapitalerträge: 1.000 € im Jahr für Alleinstehende und 2.000 € für zusammen veranlagte Ehepaare. Bis zu dieser Höhe bleiben Zinsen, Dividenden und Kursgewinne steuerfrei, wenn Sie Ihrer Bank einen Freistellungsauftrag erteilen.

Auftrag an Ihre Bank, Kapitalerträge bis zur Höhe des Sparerpauschbetrags ohne Steuerabzug auszuzahlen. Sie können den Betrag auf mehrere Banken verteilen, insgesamt aber höchstens 1.000 € (Ehepaare 2.000 €). Ohne Auftrag behält die Bank sofort Abgeltungsteuer ein, die Sie nur über die Steuererklärung zurückerhalten.

Jährlich angesetzter Mindestertrag bei Fonds, die wenig oder nichts ausschütten. Berechnet wird er mit 70 % des Basiszinses, der für 2026 laut Bundesfinanzministerium 3,20 % beträgt – begrenzt auf den tatsächlichen Wertzuwachs. Beispiel: Bei 10.000 € Fondswert zu Jahresbeginn beträgt die Vorabpauschale 2026 höchstens 224 €.

Steuerfreier Anteil von Fondserträgen, der die Steuerbelastung auf Fondsebene ausgleicht. Für Privatanleger sind bei Aktienfonds 30 % der Erträge steuerfrei, bei Mischfonds 15 % und bei Immobilienfonds 60 %. Beispiel: Von 1.000 € Gewinn aus einem Aktien-ETF sind nur 700 € steuerpflichtig.

Beiträge zur Basisrente mindern als Sonderausgaben das zu versteuernde Einkommen – 2026 bis 30.826 € für Ledige zu 100 %, abzüglich der Beiträge zur gesetzlichen Rente. Die Ersparnis hängt von Ihrem persönlichen Steuersatz ab. Beispiel: Bei 42 % Grenzsteuersatz senken 10.000 € Beitrag die Einkommensteuer um rund 4.200 €.

Kredit für Kauf, Bau oder Modernisierung einer Immobilie, meist als Annuitätendarlehen mit fester Zinsbindung. Abgesichert wird er über eine Grundschuld im Grundbuch. Ein Vergleich vieler Banken lohnt sich, weil schon kleine Zinsunterschiede über die Laufzeit mehrere tausend Euro ausmachen.

Häufigste Form der Baufinanzierung mit gleichbleibender Monatsrate aus Zins und Tilgung. Mit jeder Rate sinkt die Restschuld, der Zinsanteil fällt und der Tilgungsanteil steigt. Beispiel: 300.000 € zu angenommenen 3,5 % Zins und 2 % Anfangstilgung ergeben eine Monatsrate von 1.375 €.

Rückzahlung des Darlehens. Die anfängliche Tilgung wird in Prozent der Darlehenssumme pro Jahr angegeben. Eine höhere Tilgung erhöht die Rate, verkürzt aber die Laufzeit und senkt die Zinskosten deutlich.

Der Sollzins ist der reine Zinssatz für das geliehene Geld. Der Effektivzins enthält zusätzlich bestimmte Kosten des Kredits und ist deshalb die richtige Vergleichsgröße zwischen Angeboten. Banken müssen ihn nach der Preisangabenverordnung ausweisen.

Zeitraum, für den der Sollzins fest vereinbart ist, üblicherweise 5, 10, 15 oder 20 Jahre. Längere Zinsbindungen kosten meist einen Aufschlag, schützen aber vor steigenden Zinsen. Nach zehn Jahren können Sie ein Darlehen mit festem Zins mit sechs Monaten Frist kündigen (§ 489 BGB).

Zusätzliche Rückzahlung über die vereinbarte Rate hinaus, zum Beispiel aus einer Erbschaft oder Prämie. Viele Banken erlauben kostenlose Sondertilgungen bis zu einem vereinbarten Prozentsatz der Darlehenssumme pro Jahr. Jede Sondertilgung senkt Restschuld und Zinskosten.

Eigene Mittel, die Sie in die Finanzierung einbringen, etwa Ersparnisse oder Bausparguthaben. Banken erwarten häufig, dass mindestens die Kaufnebenkosten aus Eigenkapital bezahlt werden. Je mehr Eigenkapital, desto niedriger sind in der Regel Zins und Risiko.

Verhältnis von Darlehensbetrag zum Beleihungswert der Immobilie, den die Bank vorsichtig ermittelt. Je niedriger der Wert, desto günstiger ist meist der Zins. Beispiel: 240.000 € Darlehen bei 300.000 € Beleihungswert entsprechen einem Beleihungsauslauf von 80 %.

Kosten, die zusätzlich zum Kaufpreis einer Immobilie anfallen: Grunderwerbsteuer, Notar und Grundbuch sowie gegebenenfalls Maklerprovision. Sie werden von Banken in der Regel nicht mitfinanziert. Beispiel: In Sachsen-Anhalt fallen bei 300.000 € Kaufpreis allein 15.000 € Grunderwerbsteuer an.

Steuer auf den Erwerb eines Grundstücks oder einer Immobilie, deren Satz das Bundesland festlegt. 2026 reichen die Sätze von 3,5 % in Bayern bis 6,5 % in Brandenburg, Nordrhein-Westfalen, dem Saarland und Schleswig-Holstein; in Sachsen-Anhalt sind es 5,0 %. Sie wird in der Regel aus Eigenkapital bezahlt.

Sicherheit für die Bank, die im Grundbuch der Immobilie eingetragen wird. Wird der Kredit nicht zurückgezahlt, darf die Bank die Immobilie verwerten lassen. Nach der Rückzahlung bleibt die Grundschuld bestehen, bis Sie ihre Löschung beantragen – sie kann auch für eine spätere Finanzierung genutzt werden.

Finanzierung der Restschuld nach Ablauf der Zinsbindung, entweder bei der bisherigen Bank (Prolongation) oder bei einer neuen Bank (Umschuldung). Mit einem Forward-Darlehen sichern Sie sich den Zins schon mehrere Jahre im Voraus, meist gegen einen Zinsaufschlag.

Entschädigung, die die Bank verlangen darf, wenn Sie ein Darlehen mit fester Zinsbindung vorzeitig zurückzahlen, etwa beim Verkauf der Immobilie. Sie gleicht den entgangenen Zinsgewinn der Bank aus. Zehn Jahre nach vollständiger Auszahlung ist eine Kündigung mit sechs Monaten Frist ohne Entschädigung möglich (§ 489 BGB).

Darlehen aus einem zugeteilten Bausparvertrag zu einem von Anfang an festgelegten Zins. Es wird meist zügig getilgt und eignet sich für Modernisierungen oder als Baustein einer Baufinanzierung. Zuvor muss ein Mindestguthaben angespart sein.

Nutzung der Riester-Förderung für die selbst genutzte Immobilie – zum Kauf, Bau oder zur Tilgung eines Darlehens. Die Zulagen fließen direkt in die Tilgung. Im Alter wird das geförderte Kapital über ein Wohnförderkonto nachgelagert versteuert.

Verkauf eines Anteils Ihrer Immobilie, meist bis zu 50 %, an einen Anbieter gegen sofortige Auszahlung. Über ein Nießbrauchrecht wohnen Sie weiter in Ihrem Haus und zahlen dafür ein monatliches Nutzungsentgelt. Konditionen und Alternativen sollten Sie genau vergleichen.

Recht, eine fremde Sache – etwa eine Immobilie – zu nutzen und ihre Erträge zu ziehen, ohne Eigentümer zu sein. Es wird im Grundbuch eingetragen und gilt häufig lebenslang. Beim Immobilien-Teilverkauf sichert es Ihr Wohnrecht.

Sicherheit für den Vermieter von höchstens drei Monatsmieten ohne Betriebskosten, die Sie in drei Monatsraten zahlen dürfen (§ 551 BGB). Statt Bargeld ist auch eine Mietkautionsbürgschaft möglich, für die Sie einen jährlichen Beitrag zahlen – Ihr Geld bleibt dann frei verfügbar. Beispiel: Bei 800 € Kaltmiete beträgt die Kaution höchstens 2.400 €.

Kredit mit fester Laufzeit, festem Zins und gleichbleibenden Monatsraten, zum Beispiel für Auto oder Einrichtung. Der Zins hängt von Bonität, Laufzeit und Kreditbetrag ab. Achten Sie auf den effektiven Jahreszins und auf kostenlose Sondertilgungen.

Ablösung bestehender, teurer Kredite – etwa Dispo oder Kreditkarte – durch einen neuen, günstigeren Kredit. Das senkt die Zinskosten und bündelt mehrere Raten zu einer. Prüfen Sie vorher, ob für die alten Kredite Vorfälligkeitsentschädigungen anfallen.

Versicherung, die bei Tod, Arbeitsunfähigkeit oder Arbeitslosigkeit die Kreditraten übernimmt. Sie wird oft beim Kreditabschluss angeboten, ist aber freiwillig. Vergleichen Sie Kosten und Bedingungen – eine Risikolebens- oder Berufsunfähigkeitsversicherung kann günstiger sein.

Kennzahl der Auskunftei SCHUFA, die einschätzt, wie wahrscheinlich Sie Zahlungen vertragsgemäß leisten. Banken und Vermieter nutzen sie bei Kredit-, Konto- oder Mietanfragen. Eine kostenlose Datenkopie nach Art. 15 DSGVO können Sie jederzeit anfordern.

Girokonto auf Guthabenbasis, auf das jeder Verbraucher mit rechtmäßigem Aufenthalt in der EU nach dem Zahlungskontengesetz einen Anspruch hat – unabhängig von der SCHUFA. Es ermöglicht Überweisungen, Lastschriften und Kartenzahlungen, aber keinen Dispokredit.

Kreditrahmen auf dem Girokonto, den Sie ohne gesonderten Antrag nutzen können. Die Zinsen sind meist deutlich höher als bei einem Ratenkredit. Wer den Dispo dauerhaft nutzt, sollte über eine Umschuldung nachdenken.

Bei der Charge-Karte werden alle Umsätze einmal im Monat gesammelt vom Girokonto abgebucht. Die Debitkarte belastet jede Zahlung sofort. Die Revolving-Karte erlaubt die Rückzahlung in Raten – mit oft hohen Zinsen auf den offenen Betrag.

Zahlt, wenn Sie anderen versehentlich einen Schaden zufügen, und wehrt unberechtigte Forderungen ab. Weil Sie für solche Schäden der Höhe nach unbegrenzt haften, gilt sie als wichtigste private Versicherung. Familien und Paare können sich gemeinsam in einem Vertrag versichern.

Höchstbetrag, den der Versicherer je Schadenfall zahlt. Reicht die Summe nicht aus, haften Sie für den Rest selbst. In der Privathaftpflicht empfehlen wir pauschale Deckungssummen von mindestens 10 Millionen Euro für Personen-, Sach- und Vermögensschäden.

Versichert Einrichtung und bewegliche Gegenstände in Ihrer Wohnung gegen Feuer, Leitungswasser, Sturm, Hagel sowie Einbruchdiebstahl und Vandalismus. Ersetzt wird in der Regel der Neuwert. Fahrraddiebstahl und Elementarschäden lassen sich meist zusätzlich einschließen.

Der Neuwert ist der Betrag, den die Wiederbeschaffung gleichartiger neuer Sachen kostet; der Zeitwert berücksichtigt Alter und Abnutzung. Beispiel: Ein fünf Jahre altes Sofa, das neu 2.000 € kostet, ersetzt eine Hausratversicherung zum Neuwert mit 2.000 €, auch wenn sein Zeitwert nur noch 800 € beträgt.

Liegt vor, wenn die Versicherungssumme niedriger ist als der tatsächliche Wert des Hausrats. Dann zahlt der Versicherer im Schadenfall nur anteilig; ein vereinbarter Unterversicherungsverzicht schützt davor. Beispiel: Bei 40.000 € Versicherungssumme und 60.000 € Hausratwert werden von 6.000 € Schaden nur 4.000 € ersetzt.

Versichert das Gebäude samt fest eingebauter Bestandteile gegen Feuer, Leitungswasser, Sturm und Hagel. Für Hauseigentümer ist sie unverzichtbar, und bei einer Baufinanzierung verlangen Banken sie in der Regel. Elementarschäden wie Hochwasser sind nur mit Zusatzbaustein versichert.

Ergänzt Hausrat- oder Wohngebäudeversicherung um Naturgefahren wie Überschwemmung, Starkregen, Rückstau, Erdrutsch, Schneedruck oder Erdbeben. Starkregen kann auch Gebäude weit abseits von Flüssen treffen. Der Baustein lässt sich meist gegen Aufpreis einschließen.

Versicherungsform in der Wohngebäudeversicherung, bei der die Versicherungssumme jedes Jahr an die Baupreisentwicklung angepasst wird. So bleibt das Haus stets zum aktuellen Neubauwert versichert, ohne dass eine Unterversicherung droht. Grundlage ist häufig der sogenannte Wert 1914.

Übernimmt Anwalts-, Gerichts- und Gutachterkosten, wenn Sie Ihr Recht durchsetzen müssen – etwa im Beruf, als Mieter oder im Straßenverkehr. Die Bausteine lassen sich einzeln kombinieren. Für viele Bereiche gilt nach Abschluss zunächst eine Wartezeit.

Die Kfz-Haftpflicht ist gesetzlich vorgeschrieben und zahlt Schäden, die Sie anderen zufügen. Die Teilkasko deckt Schäden am eigenen Fahrzeug, etwa durch Diebstahl, Glasbruch, Sturm oder Wildunfall. Die Vollkasko zahlt zusätzlich selbst verschuldete Unfallschäden und Vandalismus.

Einstufung in der Kfz-Versicherung nach der Zahl schadenfreier Jahre. Je höher die SF-Klasse, desto niedriger der Beitrag. Nach einem Schaden, den die Versicherung reguliert, werden Sie zurückgestuft.

Betrag, den Sie im Schadenfall selbst tragen, zum Beispiel 150 € in der Teilkasko oder 300 € in der Vollkasko. Eine höhere Selbstbeteiligung senkt den Beitrag. Sie lohnt sich, wenn Sie kleine Schäden ohnehin selbst bezahlen würden.

Krankenvollversicherung als Alternative zur gesetzlichen Krankenversicherung, etwa für Selbstständige, Beamte und Arbeitnehmer über der Versicherungspflichtgrenze. Die Beiträge richten sich nach Eintrittsalter, Gesundheitszustand und Tarif, nicht nach dem Einkommen. Die Leistungen sind vertraglich garantiert.

Teil des PKV-Beitrags, der angespart wird, um Beitragssteigerungen im Alter abzufedern. Zusätzlich zahlen Versicherte etwa vom 21. bis zum 60. Lebensjahr einen gesetzlichen Zuschlag von 10 % auf den Beitrag (§ 149 VAG), der ebenfalls für das Alter zurückgelegt wird. Bei einem Wechsel des Versicherers lassen sich Altersrückstellungen nur teilweise mitnehmen.

Einkommensgrenze, ab der Arbeitnehmer nicht mehr gesetzlich krankenversicherungspflichtig sind und in die PKV wechseln können. Sie liegt 2026 bei 77.400 € brutto im Jahr (6.450 € im Monat). Das Gehalt muss die Grenze im laufenden Jahr überschreiten und voraussichtlich auch im Folgejahr.

Ergänzt die gesetzliche Krankenversicherung, die beim Zahnersatz nur einen Festzuschuss zahlt. Gute Tarife erstatten zusammen mit der Kasse einen Großteil der Kosten für Implantate, Kronen und Inlays sowie für professionelle Zahnreinigung. In den ersten Jahren gelten oft Leistungsbegrenzungen.

Versichert Gartenlaube und Inventar im Kleingarten, je nach Tarif gegen Feuer, Einbruchdiebstahl, Leitungswasser und Sturm. Die normale Hausratversicherung gilt für Gartenlauben meist nicht oder nur eingeschränkt. Den Beitrag können Sie bei Finanzmanager24 online berechnen.

Recht, einen Vertrag außerhalb der regulären Kündigungsfrist zu beenden, etwa nach einer Beitragserhöhung ohne Leistungsverbesserung oder nach einem Schadenfall. Die Frist dafür ist meist kurz, häufig ein Monat. Anlass und Frist regeln Gesetz und Versicherungsbedingungen.

Pflichten, die Sie als Versicherungsnehmer einhalten müssen – etwa Schäden unverzüglich melden, den Schaden gering halten oder Fragen wahrheitsgemäß beantworten. Verletzen Sie Obliegenheiten, kann der Versicherer die Leistung kürzen oder verweigern.

Unabhängiger Vermittler, der im Auftrag des Kunden handelt und Angebote vieler Versicherer vergleicht – anders als ein Vertreter, der an eine Gesellschaft gebunden ist. Makler benötigen eine Erlaubnis nach § 34d GewO und eine Berufshaftpflichtversicherung. Finanzmanager24 arbeitet seit 2004 als unabhängiger Versicherungsmakler.

Pflichtinformation, die Versicherungsvermittler beim ersten Geschäftskontakt bereitstellen müssen: unter anderem Name, Anschrift, Tätigkeitsart, Registernummer, Vergütung und Schlichtungsstelle. Geregelt ist sie in § 15 der Versicherungsvermittlungsverordnung.